Comment obtenir le bon prêt : rapide et facile

Qu'il s'agisse d'acheter une maison, de financer une voiture ou de démarrer une entreprise, voici les types de prêts les plus courants en Allemagne et leurs principales caractéristiques.

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Prêt automobile
Prêt étudiant
prêt de consolidation de dettes

1. Crédit privé ou crédit à taux

Le prêt personnel, également appelé prêt à tempérament, est le type de prêt le plus populaire en Allemagne. Il est généralement utilisé pour des dépenses personnelles telles que l'achat de meubles, d'appareils électroniques ou de vacances.

  • Caractéristiques: Aucun objectif spécifique, des mensualités fixes et des durées allant de 12 à 84 mois.
  • Institutions: Les banques aiment Banque allemande et des plateformes en ligne telles que Check24 offrir des conditions compétitives pour les prêts personnels.

2. Prêt hypothécaire

Un prêt hypothécaire est destiné à l'achat de biens immobiliers ou à des projets de construction. En raison des montants élevés et des durées longues, les taux d'intérêt sont généralement plus bas.

  • Caractéristiques: Les durées à long terme (jusqu'à 30 ans) nécessitent généralement un acompte 20%.
  • Institutions: Des fournisseurs de premier plan comme Commerzbank et ING Allemagne sont des leaders sur le marché hypothécaire.

3. Prêt automobile

Pour l'achat d'une voiture, de nombreuses banques et concessionnaires proposent des prêts spécifiques. Ce type de crédit est exclusivement destiné à l'achat d'un véhicule et s'accompagne souvent de taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts personnels.

  • Caractéristiques: Durée de 12 à 72 mois, le véhicule servant de garantie.
  • Institutions: Des banques telles que Santander et des concessionnaires comme Services financiers Volkswagen sont des options populaires.

4. Prêt étudiant

Les étudiants peuvent demander des prêts pour couvrir leurs frais de scolarité ou leurs dépenses courantes. Ces prêts sont généralement assortis de conditions avantageuses et d'options de remboursement flexibles.

  • Caractéristiques: Taux d'intérêt bas, le remboursement commence après l'obtention du diplôme.
  • Institutions: Le Banque KfW est le principal fournisseur de ce type de prêt.

5. Prêt commercial

Les prêts aux entreprises sont conçus pour les travailleurs indépendants et les entreprises. Ils aident à financer les coûts opérationnels, les investissements ou l'expansion de l'entreprise.

  • Caractéristiques: Flexible en montant et en durée, souvent avec des conditions spécifiques.
  • Institutions: Les banques aiment Caisse d'Épargne et Commerzbank proposer des solutions personnalisées pour les entreprises.

6. Microcrédit

Un microcrédit est idéal pour faire face à des urgences financières à court terme. Ces prêts portent généralement sur des montants plus modestes et sont approuvés rapidement.

  • Caractéristiques: Les montants des prêts varient entre 500 € et 5 000 €, avec des durées courtes de 1 à 12 mois.
  • Institutions: Les fournisseurs en ligne comme Smava ou Cashier sont leaders sur ce marché.

7. Prêts sans SCHUFA

Pour les personnes ayant un mauvais historique de crédit (équivalent au « negativado » au Brésil), il existe des prêts spécifiques qui ne nécessitent pas de vérification SCHUFA. Cependant, ces prêts sont généralement assortis de taux d’intérêt plus élevés.

  • Caractéristiques: Taux d’intérêt plus élevés, montants de prêt limités.
  • Institutions: Des fournisseurs comme Bon-Crédit et Maxda se spécialisent dans ce type de prêt.

Conclusion

En Allemagne, il existe une grande variété d’options de crédit qui peuvent être utilisées en fonction de vos besoins financiers et de votre situation.

Que ce soit pour un projet à long terme comme l'achat d'un bien immobilier ou pour des dépenses imprévues, il est essentiel de se renseigner et de comparer différentes offres pour trouver le prêt qui vous convient le mieux.

Vous avez des questions sur un type de prêt spécifique ? Dites-nous comment nous pouvons vous aider !

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