Como obter o empréstimo certo: rápido e fácil
Seja para comprar uma casa, financiar um carro ou abrir um negócio, aqui estão os tipos de empréstimos mais comuns na Alemanha e suas principais características.
Qual é seu objetivo?
1.Privatkredit ou Ratenkredit
O empréstimo pessoal, também conhecido como empréstimo parcelado, é o tipo de empréstimo mais popular na Alemanha. Normalmente, é usado para despesas pessoais, como móveis, eletrônicos ou férias.
- Características: Sem finalidade específica, parcelas mensais fixas e prazos que variam de 12 a 84 meses.
- Instituições: Bancos como Banco Alemão e plataformas online como Verificação24 oferecer condições competitivas para empréstimos pessoais.
2. Empréstimo Hipotecário
Um empréstimo hipotecário é destinado à compra de imóveis ou projetos de construção. Devido aos valores elevados e aos prazos longos, as taxas de juros costumam ser mais baixas.
- Características: Durações de longo prazo (até 30 anos) e normalmente exigem um pagamento inicial de 20%.
- Instituições: Fornecedores proeminentes como Commerzbank e ING Alemanha são líderes no mercado de hipotecas.
3. Empréstimo para automóvel
Para a compra de um carro, muitos bancos e concessionárias oferecem empréstimos específicos. Esse tipo de crédito é exclusivo para a compra de veículos e, muitas vezes, oferece taxas de juros mais baixas em comparação com empréstimos pessoais.
- Características: Prazos de 12 a 72 meses, com o veículo servindo como garantia.
- Instituições: Bancos como Santander e concessionárias como Serviços Financeiros Volkswagen são opções populares.
4. Empréstimo estudantil
Estudantes podem solicitar empréstimos para cobrir mensalidades ou despesas de moradia. Esses empréstimos geralmente oferecem condições favoráveis e opções de pagamento flexíveis.
- Características: Taxas de juros baixas e o pagamento começa após a formatura.
- Instituições: O Banco KfW é o principal fornecedor desse tipo de empréstimo.
5. Empréstimo Empresarial
Os empréstimos empresariais são direcionados a pessoas físicas e jurídicas autônomas. Eles auxiliam no financiamento de custos operacionais, investimentos ou expansão de negócios.
- Características: Flexível em valor e prazo, geralmente com condições específicas.
- Instituições: Bancos como Sparkasse e Commerzbank oferecer soluções personalizadas para empresas.
6. Microcrédito
Um microcrédito é ideal para cobrir emergências financeiras de curto prazo. Esses empréstimos geralmente envolvem valores menores e são aprovados rapidamente.
- Características: Os valores dos empréstimos variam entre € 500 e € 5.000, com prazos curtos de 1 a 12 meses.
- Instituições: Provedores online como Smava ou Caixa são líderes neste mercado.
7. Empréstimos sem SCHUFA
Para pessoas com histórico de crédito ruim (equivalente a "negativado" no Brasil), existem empréstimos específicos que não exigem a verificação da SCHUFA. No entanto, esses empréstimos geralmente têm taxas de juros mais altas.
- Características: Taxas de juros mais altas, valores de empréstimo limitados.
- Instituições: Provedores como Bon-Crédito e Maxda especializam-se neste tipo de empréstimo.
Conclusão
Na Alemanha, há uma grande variedade de opções de crédito que podem ser utilizadas dependendo de suas necessidades e situação financeira.
Seja para um projeto de longo prazo, como comprar um imóvel, ou para despesas inesperadas, é essencial reunir informações e comparar diferentes ofertas para encontrar o empréstimo mais adequado para você.
Tem dúvidas sobre algum tipo específico de empréstimo? Conte-nos como podemos ajudar!